车贷

概念定义

车贷的英文为 Car loan，指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款，贷款用途为购买汽车。汽车消费贷款是其中的一种形式，由银行向在其特约经销商处购车的消费者提供，属于用于汽车消费的担保贷款。

汽车消费贷款涉及发放贷款的银行、申请贷款的购车者，以及销售汽车的特约经销商。购车者作为借款人申请购车资金，银行作为贷款人提供贷款，特约经销商承担车辆销售环节。车贷的主要要素包括贷款金额、贷款期限、贷款利率及贷款发放比例。

贷款利率关系到消费者的还款金额，利率越高，消费者需要偿还的金额越大。车贷类型包括直客式、间客式和信用卡车贷。贷款期限与利率也是汽车品牌购车金融方案中列明的条件。

汽车贷款的应用涉及自用汽车、商用汽车和二手车购买。自用汽车消费贷款的用途包括购买家用轿车，以及不以营利为目的的7座及以下商务车。中国汽车贷款政策还按照传统动力汽车与新能源汽车区分部分贷款发放比例。

2024年3月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布关于调整汽车贷款有关政策的通知。通知明确，自用传统动力汽车、自用新能源汽车的贷款最高发放比例，由金融机构自主确定。

商用车及二手车的贷款最高发放比例分别设有限额：商用传统动力汽车为70%，商用新能源汽车为75%，二手车为70%。这些比例分别对应相应的车辆用途和类别。

2026年，特斯拉推出“5年0息”和“7年超低息”购车方案；小米、理想、小鹏等中国汽车品牌也推出了将车贷周期延长至七年的方案。贷款期限与利率组合由此成为这些购车方案的具体内容。